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银行区块链应用与案例分析施展:从专利角度分析,筛选7项应用场景 | BTC

时间:2022-07-06 04:01 点击:185 次

银行区块链应用与案例分析施展:从专利角度分析,筛选7项应用场景 | BTC

银行区块链应用与案例分析施展:从专利角度分析,筛选7项应用场景

01区块链 01区块链

\n 2019-12-29\n

关心

作家 :任万盛

出品 :零壹智库&数字财富筹划院搭伙发布

编者注:原标题为 银行区块链应用与案例分析施展

 

由于金融行业的极端性和强监管,科技公司很难平直获得到金融机构委果、全面的业务痛点和时期需求,这也平直形成金融科技公司提供的居品和劳动很少不详齐全契合金融机构的需求。

为此,零壹智库从专利肯求角度解读金融机构业务痛点、时期需求、惩处要领等,通过这些信息去揣测将来发展趋势,也为科技公司的计谋部署提供参考。

本施展以银举止筹划对象,从专利角度分析区块链时期在银行业的应用分散情况,并筛选了7项应用场景进行知道。\r\n\r\n\t施展知道,遏抑2019年12月1日,我国累计有15家银行肯求了区块链时期相干专利,专利肯求数目累计达到433件;专利肯求数目最多3家银行分离是微众银行、工商银行和中国银行。\r\n\r\n\r\n\t从业务和场景角度来看,数字财富最受银行关心,工、农、中等5家银行均肯求了相干专利,专利肯求数目达到17件;其次是信贷业务和供应链金融业务,各有4家银行肯求了相干专利。\r\n\r\n \r\n一、银行区块链专利累计肯求数目达433件\r\n确认零壹智库统计,遏抑2019年12月1日,我国共计有15家银行肯求了区块链时期相干专利,专利肯求数目总共达到433件。专利肯求数目最多的三家银行分离是微众银行、工商银行和中国银行,其数目分离为288、50和40件。

1. 2016~2019年12月,银行业肯求的区块链专利从11件增至433件

2016年~2019年12月,银行区块链专利肯求数目从11件增长至433件,数目翻了39倍支配,参与区块链专利肯求的银行从2家增至15家。

从专利肯求时辰来看,我国银行业金融机构肯求区块链专利最早不错追思到2016年。中国银行和微众银行分离肯求了7件和4件区块链专利。

图 1:2016~2019年银行肯求区块链专利情况(单元:件)

数据泉源:WIPO统计数据库,零壹智库

跟着区块链成见的普及,以及银行数字化转型的需要,区块链去中心化、可溯源、不成改动、安全隐密等特质,受到越来越多银行的关心。同期也也勾引了一些银行插足时辰、人力、资金去研发区块链时期在银行业的应用。肯求区块链专利的银行业渐渐由2家增至15家,专利数目增至433件。

2. 2019年1~11月,银行业肯求了284件区块链专利,微众银行占81%

据零壹智库统计,遏抑11月底,2019年共计有9家银行肯求了区块链相干专利,专利数目总共284件,比2018年增长了近2倍支配。

其中,微众银行以229件排在首位,占到2019年(1~11月)新增专利总和的81%;排在第二的是工商银行,在2019年肯求了35件,占总和的12%;其余7家银行专利肯求数目均在10件以下。

图 2:2019年(1~11月)银行区块链专利肯求情况

数据泉源:WIPO统计数据库,零壹智库

相较2018年,肯求区块链专利的银行数目从11家缩减至9家,而区块链专利肯求数目则从95件增至284件,成为增长幅度最高的一年。形成区块链专利数目大幅度高潮可归结于微众银行,在2019年1~11月,累计肯求229件区块链专利。

3. 微众、工行和中行是我国区块链专利肯求数目最多的3家银行

遏抑2019年12月1日,我国共计15家银行肯求了区块链相干专利,排在前3的银行分离是微众银行、工商银行和中国银行。

表 1:2019年11月银行区块链专利肯求名次

数据泉源:WIPO统计数据库,零壹智库

按照专利肯求数目可分为3个梯队:专利肯求数目突出100件的,仅微众银行一家;专利肯求数目在10~100件之间的,有4家,分离是工商银行、中国银行、招商银行和福建省农村信用社搭伙社;专利肯求数目在10件以下的,有10家。

 \r\n二、银行区块链专利图谱\r\n专利肯求人为了不详让专利审核员了解所肯求的专利是否具备蜕变性、实用性、特有性,经常会将将专利时期布景、业务痛点、时期痛点、惩处要领及具体历程写入专利肯求书中。为此,本施展对区块链时期、应用场景进行整理和统计。

1. 有139件区块链专利与金融业务和应用场景相干

据零壹智库不十足统计,银行肯求的区块链专利当中,有151件专利与基础设施和底层时期相干,139件专利与金融业务和应用场景相干。

图 3:银行区块链专利分散情况

数据泉源:WIPO统计数据库,零壹智库

基础设施和底层时期:数据处理是专利肯求中出现次数最多的时期,据不十足统计,与数据处理相干专利肯求数目达到54件。其中,数据处理包含了数据存储、数据读取、数据造访、数据分享、数据检测、数据缩容、数据同步等时期。其次,智能合约、共鸣算法和加密时期三项时期在专利中的出现次数达到10件以上。

金融业务及应用场景:按照业务可将区块链专利分为11项业务,其中支付结算、供应链金融和跨境支付是专利肯求数目最多的3项业务,其专利肯求数目分离为13、7和6件。按照顾用场景分类,身份认证是专利肯求数目最多的应用场景,专利肯求数目有7件,其次是权限不断、区块链投票和事件发布与订阅,专利肯求数目均为5件。除此以外,还有17件专利与数字财富相干。

2. 银行区块链专利图谱(业务)

从业务角度来看,数字财富、信贷业务和供应链金融是最受银行关心的3个边界。有5家银行肯求了数字财富相干专利,包含中国银行、工商银行、农业银行3家大型国有银行。信贷业务和供应链金融业务分离有4家银行肯求了相干专利。

除此以外,支付结算、征信和跨境支付亦然银行比拟关心的应用场景,肯求这些边界专利银行均达到3家。

图 4:银行区块链专利图谱(业务)

数据泉源:WIPO统计数据库,零壹智库

 \r\n\r\n\t微众银行凭借数目上风,在业务分散上处于启航点上风,其区块链专利遮掩了数字财富、供应链金融业务、支付结算业务、征信和汇款业务。\r\n\r\n\r\n\t中国银行的区块链专利遮掩了数字财富、信贷业务、征信、跨境支付、资金存管和结售汇业务。\r\n\r\n\r\n\t工商银行的区块链专利主要络续在数字财富和供应链金融业务。\r\n\r\n 

3. 银行区块链专利图谱(应用场景)

从应用场景角度琢磨,身份认证、区块链投票和财富转动是现在最受银行所关心的3个场景。其次是积分担理、区块链溯源、奥妙来回、风险不断和单据处理。

图 5:银行区块链专利图谱(应用场景)

数据泉源:WIPO统计数据库,零壹智库

 \r\n三、7家银行区块链专利应用场景案例知道\r\n1. 农业银行:区块链时期惩处征信单点故障

现在的征信系统存在单点故障问题,征信系长入旦出现劳动终点、数据赔本、丢失等故障,平直影响通盘征信系统的平常初始。

为此,农业银行发明一项基于区块链时期的征信系统,可通过定约链幸免中心化征信系统形成的单点故障问题,可有用减低银行风险不断老本。

该系统由7个模块构成,分离是数据接入模块、信用施展生成模块、征信查询模块、权限不断模块、异议处理模块、数据存档不断模块和终点监测模块。

图 6:农业银行区块链征信系统模子

信息泉源:零壹智库,专利肯求书

其中,数据接入模块肃肃对上传的征信数据进行有用性检测和共鸣,对通过检测的征信数据进行预处理,补充缺失数据并存储到定约链中;

信用施展生成模块,通过智能合约贪图信用等第,生成信用施展,并将共鸣后的施展存储到定约链中;

征信查询模块,主要接录取户征信查询请求并将请求纪录存储在定约链上;

异议处理模块,接录取户发送的异议处理请求并进行数据纠错;

数据存档不断模块,对落伍的征信数据进行存档;

终点监测模块,实时或定时统计用户举止数据,并将终点用户举止数据推送至监管部门。

除此以外,该系统还不错辅助支付机构看成节点加入定约链,由支付机构将其业务数据上传至区块链征信系统,丰富银行征信数据,普及征信数据的可靠性。

2. 中国银行:诈欺区块链时期惩处聚集来回诈骗问题

现在,聚集电信诳骗越来越多,对用户的财产形成严重赔本。由于银行和支付机构的反诈骗系统都是零丁的,当碰到跨支付机构的聚集来回诈骗问题,银行很难进行有用识别,也无法实时对用户进行风险预警。

图 7:中国银行聚集来回诈骗惩处决策

信息泉源:零壹智库,专利肯求书

为此,中国银行诈欺区块链时期组建定约链,通过定约链对问题账号进行排查。其具体才略为:

1)由公安机关、行业监管部门和支付机构筛选出问题账号,并制定问题账号判定表率。问题账号分为黑名单和灰名单账号两种;黑名单账号即还是进行过诈骗来回的账号,灰名单账号为生分账号和高危境账号。

2)将这些问题账号打包成区块,并播送至定约链采蕴蓄扫数的支付机构节点。

3)当用户请求跨支付机构进行来回

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